Prêt professionnel : définition, types et avantages
Prêt professionnel : tout ce qu’il faut savoir
Création d’entreprise, achat de matériel de production, reprise de fonds de commerce, recrutement ou achat de licences, de nombreux projets accompagnent la vie d’une entreprise. Mais toutes les entreprises ne disposent pas de la trésorerie nécessaire pour garantir le paiement global de leurs investissements. Le prêt professionnel apparaît alors comme une solution idéale.
Réservé aux professionnels, le prêt professionnel correspond à un emprunt, un contrat entre l’entreprise et une banque. Alors, quelles sont ses caractéristiques ? Quels sont les différents types de prêts professionnels et à qui s’adresse-t-il exactement ? Voici tout ce qu’il faut savoir sur le prêt professionnel.
Le prêt professionnel : à qui s’adresse-t-il et pour quels besoins ?
Le prêt professionnel correspond à un crédit octroyé à une entreprise ou à un dirigeant d’entreprise pour financer la création ou le développement de sa société.
Qui peut bénéficier d’un prêt professionnel ?
Le prêt professionnel s’adresse à tous les types de professionnels et d’entreprises. Ainsi, il est possible de faire une demande de crédit professionnel, indépendamment du secteur d’activités. Dans l’industrie, la finance ou les services à la personne, chaque entreprise peut faire une demande de crédit professionnel.
De plus, le prêt professionnel, parfois appelé prêt entreprise, s’adresse aussi bien à des personnes morales qu’à des personnes physiques.
Enfin, la taille de l’entreprise n’est pas un frein dans l’obtention d’un crédit professionnel, car ce prêt bancaire est disponible pour :
- Des artisans ;
- Des commerçants ;
- Des petites et moyennes entreprises ;
- Des indépendants ;
- De très grandes entreprises ;
- Etc.
Qui peut accorder un prêt professionnel ?
Au cours de sa vie, une entreprise est confrontée à de nombreuses dépenses qu’elle ne peut pas nécessairement payer comptant. Elle doit donc faire une demande de prêt professionnel auprès d’un établissement bancaire. Le crédit d’entreprise peut d’ailleurs être octroyé lors de la création d’une entreprise ou plus tard. Voici une liste non exhaustive des actions que permet de financer un prêt professionnel :
- Les dépenses liées à la création d’une entreprise ;
- Le renouvellement du parc informatique ;
- L’achat de mobilier ;
- La mise en place d’une campagne de communication ;
- L’achat de parts sociales ;
- Le recrutement de collaborateurs ;
- La reprise de fonds de commerce ;
- L’achat de murs commerciaux ;
- Les travaux de rénovation énergétique dans le local de l’entreprise ;
- L’achat d’une voiture ;
- Etc.
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Les principales caractéristiques du prêt professionnel
Le prêt professionnel se différencie des autres prêts par sa durée. En effet, il s’agit d’un crédit généralement moins long qu’un crédit immobilier octroyé à des emprunteurs pour acheter leur résidence principale. La durée d’un prêt professionnel est comprise entre deux et quinze ans.
Concernant son taux, il peut être fixe ou variable. Le taux d’intérêt est un élément déterminant dans le coût global d’un crédit. Il est donc important de bien le négocier en amont afin de bénéficier des meilleures conditions possibles.
L’apport fait partie des éléments demandés par les banques au moment de valider une demande de prêt professionnel. Certains établissements bancaires exigent un montant d’apport minimum pour octroyer un prêt professionnel à une entreprise ou à son dirigeant. Les entreprises qui ne parviennent pas à rassembler la totalité de l’apport personnel peuvent faire la demande d’un prêt d’honneur qui sert alors à renforcer leur apport.
La dernière caractéristique du crédit professionnel concerne les garanties. Ainsi, comme pour la majeure partie des prêts bancaires, les banques exigent des garanties. Elles peuvent être de différentes natures, comme :
- Le nantissement ;
- La caution ;
- L’hypothèque ;
- Etc.
Les différents types de prêts professionnels
Il n’existe pas un prêt professionnel, mais bien plusieurs prêts professionnels. Ainsi, chaque entreprise et chaque dirigeant peut solliciter un prêt professionnel véritablement adapté à sa situation économique. Grâce aux conseils d’un courtier en crédit immobilier, il est facile de se tourner vers le prêt professionnel le plus avantageux. Nous vous en présentons cinq.
Le prêt professionnel classique : pour les besoins généraux d’entreprise
Le prêt professionnel classique est la première solution qui peut être proposée à des entrepreneurs. Il s’agit notamment du crédit amortissable. Pendant toute la durée du prêt, l’emprunteur rembourse une partie du capital, ainsi que l’assurance et les intérêts.
Le prêt in fine : pour des remboursements en fin de contrat
Le prêt in fine se différencie du crédit amortissable dans le sens où le capital est remboursé à la fin, au moment de la dernière mensualité du crédit. Cependant, chaque mois, l’emprunteur doit s’acquitter du remboursement de l’assurance et des intérêts.
L’affacturage : une solution pour améliorer la trésorerie
L’affacturage offre à l’entreprise un moyen d’obtenir rapidement une avance de trésorerie. Concrètement, l’entreprise signe un contrat d’affacturage avec un factor afin de lui céder la totalité de ses créances. C’est le factor qui se charge ensuite de procéder au recouvrement des factures.
Le crédit-bail ou leasing : pour financer les équipements
Le crédit-bail, aussi appelé leasing, peut concerner l’achat d’une voiture, dans le cas du leasing automobile, mais de nombreux autres projets, comme des projets immobiliers avec par exemple le crédit-bail immobilier. Son fonctionnement est très simple : la banque, ou une entreprise, achète un équipement ou un bien et le loue ensuite à l’entreprise, en échange d’une redevance ou d’un loyer.
Le crédit de trésorerie : pour pallier les besoins en fonds de roulement
Les banques autorisent certaines entreprises à avoir un compte débiteur. Ce crédit de trésorerie est réservé à des entreprises saines qui présentent toutes les garanties nécessaires. Découvert, facilité de caisse et crédit de campagne font partie des solutions de crédits de trésorerie proposés aux entreprises.
Caractéristiques supplémentaires du prêt professionnel
Le prêt professionnel se différencie des autres prêts par sa durée. En effet, il s’agit d’un crédit généralement moins long qu’un crédit immobilier octroyé à des emprunteurs pour acheter leur résidence principale. La durée d’un prêt professionnel est comprise entre deux et quinze ans.
Concernant son taux, il peut être fixe ou variable. Le taux d’intérêt est un élément déterminant dans le coût global d’un crédit. Il est donc important de bien le négocier en amont afin de bénéficier des meilleures conditions possibles.
L’apport fait partie des éléments demandés par les banques au moment de valider une demande de prêt professionnel. Certains établissements bancaires exigent un montant d’apport minimum pour octroyer un prêt professionnel à une entreprise ou à son dirigeant. Les entreprises qui ne parviennent pas à rassembler la totalité de l’apport personnel peuvent faire la demande d’un prêt d’honneur qui sert alors à renforcer leur apport.
La dernière caractéristique du crédit professionnel concerne les garanties. Ainsi, comme pour la majeure partie des prêts bancaires, les banques exigent des garanties. Elles peuvent être de différentes natures, comme :
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