Comme son nom l’indique, le regroupement de crédits consiste à regrouper plusieurs crédits dans une seule et même échéance. Ainsi, au lieu, par exemple, de rembourser un crédit immobilier à une banque et un crédit conso à un organisme, l’emprunteur ne doit plus s’acquitter que d’un seul remboursement auprès d’un interlocuteur unique.

Vous avez envie d’acheter une nouvelle voiture, de nouveaux meubles ou un vélo électrique ? Vous devez changer le lave-linge qui ne fonctionne plus ou programmer des travaux de réparation dans votre logement ? Oui, mais votre capacité financière ne vous permet pas d’assumer ces dépenses. Alors, comment financer ces projets et comment faire face à ces impératifs ?

Vous avez pour projet d’acheter une maison ou un appartement et de demander un crédit immobilier à une banque. Mais qu’en est-il de l’apport personnel ? Est-il obligatoire pour pouvoir obtenir votre prêt bancaire ? À quoi sert-il exactement ?

Pour obtenir un crédit immobilier, l’emprunteur doit réaliser un dossier et fournir différentes pièces. En effet, plusieurs documents sont indispensables pour toute demande de prêt immobilier. Ils permettent aux banques d’analyser précisément la situation de chaque emprunteur afin de valider, ou non, la demande de crédit.

Pour obtenir un crédit bancaire, les emprunteurs doivent souscrire une assurance emprunteur. Or, certains emprunteurs présentent un risque de santé aggravé lié à une maladie en particulier qui peut entraîner un refus de la part de l’organisme assureur. C’est notamment le cas des personnes atteintes d’un cancer. Pour faciliter l’accès à l’assurance et au crédit à ces personnes, des dispositions ont été mises en place au travers de l’AERAS.

Vous allez acheter une maison ou un appartement, dans le cadre d’un investissement locatif ou de l’achat d’une résidence secondaire ou principale. Mais pour obtenir un prêt immobilier et financer cet achat immobilier, vous vous demandez quel montant d’apport personnel vous devez prévoir. L’apport personnel représente l’épargne personnelle provenant de vos livrets d’épargne, d’une assurance vie ou d’une donation.

Dans une demande de prêt immobilier, chaque situation est différente. Ainsi, les emprunteurs qui sont déjà propriétaires doivent apporter des garanties suffisantes aux banques afin que leur demande de crédit soit validée.
Alors, comment emprunter quand on est déjà propriétaire ? Quels sont les risques à connaître ? Comment bien préparer son dossier et quelle assurance offrir aux banques ?

Le premier élément à prendre en compte concerne la situation professionnelle. S’il est plus difficile d’emprunter quand on n’a pas de CDI, c’est principalement parce que les banques ne sont pas rassurées quant à la régularité des revenus. Or, si les revenus ne sont pas réguliers, les échéances du crédit immobilier ne pourront pas être remboursées chaque mois.

Si, dans une demande de crédit immobilier, l’apport est un élément qui rassure les banques, l’emprunteur qui n’en dispose pas doit se focaliser sur un paramètre principal : rassurer les banques.

Le crédit immobilier est la solution pour devenir propriétaire d’une résidence principale ou d’une résidence secondaire. Mais, de l’assurance aux frais de dossier, de nombreux frais sont attachés à ce prêt bancaire. Chacun d’entre eux peut d’ailleurs faire augmenter le coût global de l’emprunt de façon significative.