Courtier ou banquier pour souscrire un crédit immobilier ?

Pour souscrire votre crédit immobilier, vous devez mettre toutes les chances de votre côté.
Négociation des conditions du crédit et notamment du taux d’intérêt ou encore garanties pour la banque, la recherche de la meilleure offre peut prendre beaucoup de temps.

 

Alors, pour un emprunteur, est-il plus avantageux de faire appel à un courtier ou de s’adresser directement aux banques ?
Gagner du temps peut-il aussi faire baisser le coût total du crédit ?
Voici les avantages et les inconvénients de chacune des solutions.

Passer par un courtier pour son prêt immobilier présente de nombreux avantages pour un emprunteur. Entre gain de temps et gain d’argent, découvrez les atouts de cet accompagnement personnalisé par un expert des crédits immobiliers.

Lorsque vous souhaitez obtenir un crédit immobilier, il faut savoir que le courtier est capable de vous faire gagner du temps pour plusieurs raisons. Premièrement, il est à vos côtés pour préparer le dossier de demande de prêt. Connaissant votre situation et sachant ce que les banques attendent comme garanties, il vous aidera à rassembler toutes les pièces nécessaires. En effet, selon votre situation personnelle et professionnelle, il vous conseillera de mettre en avant tel ou tel élément afin de rassurer les banques.

 

Deuxièmement, le courtier se charge de faire les demandes auprès des banques. Vous n’avez donc pas à prendre un rendez-vous pour chaque banque, rendez-vous qui, parfois, doit être suivi d’un second. C’est un gain de temps inestimable.

 

Troisièmement, le courtier en crédit immobilier négocie en direct avec les banques. Vous n’aurez donc pas à vous en charger. Disposant de nombreuses années d’expérience, le courtier sait qui contacter dans chaque banque pour mener à bien la négociation de votre crédit immobilier. Durée du crédit, taux d’intérêt, indemnités de remboursement anticipé ou montant des mensualités, il négocie en votre nom auprès des différentes banques.

Si vous choisissez un courtier pour souscrire votre crédit immobilier, vous serez certain d’obtenir la meilleure offre de prêt bancaire. Ainsi, le courtier dispose d’une vision globale du marché des prêts immobiliers. En tant que professionnel des prêts immobiliers, il sait ce qu’il peut demander aux banques et jusqu’à quel point il peut négocier.

 

Dans certains cas, le courtier en crédit immobilier peut proposer la délégation d’assurance. Il s’agit d’une solution efficace pour faire baisser le coût global du crédit immobilier. La délégation d’assurance consiste à ne pas choisir l’assurance proposée par la banque qui valide le crédit, car elle est, en règle générale, plus élevée qu’une assurance proposée par un autre établissement.

Comparé à une banque, le courtier facture des frais de courtage. Les emprunteurs pourraient estimer que ces frais représentent un coût supplémentaire par rapport aux frais de dossier notamment, mais il faut retenir trois éléments.

 

Tout d’abord, les frais de courtage sont différents des frais de dossier. Les frais de dossier sont exigés par les banques. Ces dernières versent également une rémunération aux courtiers en tant qu’apporteurs d’affaires. Concernant les frais de courtage, ils sont fixés librement par les courtiers.

 

Ensuite, les courtiers ont parfois la possibilité de réduire, voire de supprimer les frais de dossier. Pour cela, ils mettent en avant le profil emprunteur auprès des établissements bancaires. Ils peuvent aussi utiliser le montant de l’apport personnel ou les garanties de l’emprunteur pour demander une réduction de ces coûts. En cela, les courtiers sont des partenaires incontournables pour analyser les offres de la concurrence et les négocier.

 

Enfin, grâce au travail des courtiers, les emprunteurs réalisent des économies réelles sur leur crédit immobilier, ces économies étant supérieures aux frais de courtage.

Pour votre projet d’achat immobilier, vous pouvez aussi faire le choix de contacter directement les banques. Voici les avantages et les inconvénients de cette solution.

Le premier avantage de la banque par rapport au courtier concerne l’historique client. En effet, la banque connaît son client et peut donc adapter son offre de financement. Ainsi, elle connaît le montant de son salaire, sa capacité à épargner et le fait qu’il n’existe aucun incident de paiement. La banque peut alors adapter son offre de financement selon la situation de l’emprunteur.

 

Mais cet argument ne vaut pas pour tous les clients. Ainsi, pour les clients qui ont récemment changé de banque, cette dernière ne disposera d’aucun historique. De même, l’historique client peut rapidement défavoriser l’emprunteur si :

• des découverts ou des incidents de paiement sont régulièrement enregistrés sur le compte ;
• aucune épargne n’est réalisée ;
• l’emprunteur est inscrit sur des sites de jeux ou de paris en ligne ;
• etc.

Enfin, le dernier point de vigilance concerne les métiers de banquier et de courtier. Le métier de banquier regroupe différentes missions, qui peuvent être du conseil ou de la vente. Un conseiller bancaire applique les directives de sa hiérarchie. Il ne valide pas directement les demandes de crédits. Il doit les transmettre à son responsable, contrairement à un courtier dont c’est le métier.

 

En effet, le cœur de métier d’un courtier en crédit immobilier est de réaliser des montages afin que ses clients bénéficient d’un emprunt dans les meilleures conditions possibles. Expert dans son métier, il connaît les arguments à mettre en évidence. De plus, il travaille en étroite collaboration avec les décideurs des banques qui font partie de son réseau professionnel. Il n’adressera donc pas la demande de prêt au conseiller bancaire. Il se rapprochera directement de la personne chargée de valider les demandes de crédits.

 

Pour votre projet d’achat immobilier ou d’investissement locatif, n’hésitez pas à demander l’avis d’un courtier en crédit immobilier et obtenez votre crédit au meilleur prix.

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