Comment emprunter quand on est senior ?

Les problèmes de santé font partie des risques qui augmentent avec l’âge. Cependant, les seniors ont tout à fait la possibilité d’emprunter à condition de suivre quelques conseils. Assurance, garanties ou encore accompagnement d’un spécialiste, voici quoi faire pour emprunter quand on est senior.

Senior : bien choisir l’assurance de son crédit immobilier

Pour emprunter lorsque l’on est senior, le premier point à prendre en compte concerne l’assurance. L’assurance du prêt joue un rôle capital dans un dossier de demande de crédit d’un senior. Cette assurance varie selon l’âge du senior, selon qu’il est ou non à la retraite. Ainsi, un senior retraité n’a pas besoin des mêmes assurances qu’un senior actif. En règle générale, voici les assurances que les actifs doivent souscrire :

• La garantie perte d’emploi ;
• La garantie ITT, ou incapacité temporaire totale de travail ;
• La garantie IPT, ou garantie invalidité permanente et totale ;

Pour les retraités, ces assurances ne sont pas nécessaires. Mais un senior retraité doit malgré tout souscrire plusieurs assurances pour son prêt bancaire, comme :

• La garantie décès ;
• La garantie PTIA, ou garantie perte totale et irréversible d’autonomie ;

Il est important de rester vigilant, car les assurances peuvent rapidement faire augmenter le coût global du crédit ainsi que le taux d’usure.

Enfin, il faut également savoir qu’à partir d’un certain âge, plusieurs garanties ne sont plus accessibles aux retraités. C’est notamment le cas de la garantie perte d’autonomie, ou PTIA, qui ne peut être souscrite que jusqu’à l’âge de 65 ans.

Le choix de l’assurance est donc primordial pour un senior qui désire obtenir un emprunt bancaire. Il faut savoir que les emprunteurs n’ont plus l’obligation de souscrire l’assurance proposée par la banque. Ils peuvent désormais rechercher la meilleure offre d’assurance : il s’agit de la délégation d’assurance. De plus, depuis la loi du 28 février 2022 dite Loi Lemoine, l’assurance emprunteur peut être résiliée à tout moment.

Crédit immobilier : les garanties d’un senior

Au moment de souscrire un crédit immobilier, un senior doit présenter des garanties suffisantes aux banques. Ces garanties peuvent être de différents ordres, en fonction de la situation personnelle de l’emprunteur.

Voici un exemple des garanties que les seniors peuvent proposer aux banques afin d’obtenir leur crédit immobilier :

• L’hypothèque d’un bien immobilier ;
• Le nantissement d’un produit d’épargne ;
• Le cautionnement d’un proche ;
• Etc

Emprunter en étant senior : le rôle du courtier en crédit immobilier

Le rôle d’un courtier en crédit immobilier est d’analyser le dossier du senior dans sa globalité. Niveau de revenus, apport personnel, âge ou encore garantie, le courtier est en mesure de dresser un profil emprunteur correspondant aux attentes des banques.

De plus, ce spécialiste en crédit immobilier propose des aides et des solutions concrètes aux seniors qui souhaitent obtenir un prêt bancaire. À 60 ans, 65 ans, 70 ans ou 75 ans, un senior peut réaliser son projet grâce à la souscription d’un prêt. Il n’existe pas d’âge limite et en s’entourant des conseils d’un expert, les seniors se donnent les moyens de concrétiser leur projet grâce à l’obtention d’un prêt bancaire au meilleur taux.

Pour résumer, les seniors correspondent à des profils emprunteurs auxquels les banques peuvent accorder des prêts, à la condition que le dossier soit bien préparé et soit rassurant pour la banque. L’âge du senior est effectivement un facteur important à prendre en compte, mais il ne s’agit pas d’un facteur bloquant, au contraire. Certains aspects sont en mesure de véritablement rassurer les banques. Ce sont ces aspects que se charge de mettre en évidence le courtier en crédit immobilier.