Quel salaire pour un prêt de 250 000 € ?

Le montant du salaire minimum pour obtenir un prêt de 250 000 € dépend de nombreux critères.
Tous ces critères sont d’ailleurs analysés par les banques dans le dossier de demande de prêt bancaire.

 

Plutôt que de vous donner un seul chiffre qui ne serait pas juste, nous vous proposons de découvrir l’ensemble des critères à prendre en compte dans la simulation.

 

Montant des revenus, saut de charge, taux d’endettement ou encore assurance du crédit immobilier, votre courtier fait le point pour vous.

Pour déterminer le salaire à présenter pour une demande de prêt de 250 000 €, la banque commence par analyser les revenus et les charges de l’emprunteur.

Les revenus d’un emprunteur correspondent au salaire. Versé chaque mois sur le compte bancaire, le salaire peut aussi inclure certaines primes tout au long de l’année. À ce salaire, il convient d’ajouter d’autres revenus, qui peuvent être issus de plusieurs sources, à savoir :

• une pension alimentaire ;
• des placements financiers ;
• la perception de loyers lors d’un investissement locatif.

Les charges correspondent à toutes les dépenses auxquelles doit faire face l’emprunteur. Tout d’abord, elles concernent la somme des charges fixes, à savoir les dépenses de la vie de tous les jours, comme :

• la mutuelle santé ;
• les abonnements téléphoniques et internet ;
• les courses alimentaires ;
• la fourniture d’énergie ;
• l’eau ;
• etc.

Les charges prises en compte dans le calcul correspondent aussi aux autres crédits contractés par l’emprunteur.
Il peut s’agir d’un crédit à la consommation, d’un crédit auto ou encore d’un autre crédit immobilier, pour l’achat d’une résidence principale, d’une résidence secondaire ou la réalisation d’un investissement locatif.
Enfin, une pension alimentaire versée par l’emprunteur est considérée comme une charge.

L’ensemble de ces charges permet de calculer le reste à vivre.
En effet, le reste à vivre correspond à la différence entre les revenus et les charges fixes, en incluant la mensualité du crédit immobilier.

Il ne faut pas confondre le taux d’endettement et la capacité d’emprunt, car c’est le taux d’endettement qui permet de calculer la capacité d’emprunt. Le taux d’endettement est déterminé par le Haut Conseil de stabilité financière afin de prévenir les risques de surendettement des emprunteurs. Concrètement, cela signifie que les banques ne peuvent pas dépasser un taux d’endettement de 35 % des revenus.

Ainsi, à partir de ce taux, il est possible de déterminer la capacité d’emprunt : elle correspond au montant maximum qu’une personne peut emprunter sur une durée donnée. La capacité d’emprunt est parfois appelée capacité de remboursement.

Il existe des cas particuliers concernant le taux d’endettement qui peut être légèrement supérieur aux 35 %. Les banques tiennent alors compte d’autres critères, comme le nombre d’emprunteurs, le montant de l’apport personnel ou encore le revenu des différents emprunteurs.

Il ne faut pas hésiter à vous rapprocher de votre courtier en crédit immobilier afin de bénéficier de son expertise pour connaître précisément le montant de votre capacité d’emprunt en fonction de votre salaire et de votre situation personnelle. Il pourra également vous proposer d’utiliser un outil de simulateur de capacité d’emprunt qui offre un véritable intérêt dans la préparation d’un dossier de demande de prêt.

Les caractéristiques du crédit immobilier jouent un rôle sur le montant minimum et maximum d’un salaire pour emprunter 250 000 €.

Explications.

Plus la durée d’un crédit immobilier est importante, plus les mensualités seront petites, mais plus les intérêts du crédit seront importants. Nous voyons déjà apparaître plusieurs leviers pouvant faire bouger le montant minimum du salaire. Ainsi, avec un salaire bas, il est conseillé d’allonger la durée du crédit. Son coût sera plus élevé au final, mais les mensualités seront plus basses chaque mois.

L’assurance du prêt immobilier est un autre facteur important, car son montant peut fortement varier pour chaque mensualité. Premièrement, le montant de l’assurance varie selon le choix de l’emprunteur. Ce dernier peut opter pour l’assurance proposée par la banque qui octroie le crédit. Il peut sinon faire le choix de la délégation d’assurance, qui peut représenter une véritable source d’économies sur le montant de l’assurance.

Deuxièmement, la quotité d’assurance fait varier le prix du crédit. Dans le cas d’un crédit souscrit par un seul emprunteur, l’assurance est de 100 %. Mais si le crédit est souscrit par deux ou plusieurs emprunteurs, il est possible de faire varier cette quotité d’assurance avec :

• une répartition 50/50 ;
• une répartition 100/50 ;
• une répartition 75/25 ;
• une répartition 100/100 ;
• etc.

La quotité 100/100 correspond à une couverture maximale puisque les deux emprunteurs sont couverts à hauteur de 100 %.

Le saut de charge est une notion très importante dans un projet d’achat immobilier. Pour le calculer, il faut faire la différence entre le montant du loyer actuel et le montant des mensualités du crédit. Prenons un exemple concret. L’emprunteur est locataire et paye un loyer de 1 000 €. Pour son projet de crédit immobilier, la mensualité du crédit est fixée à 1 200 €. Entre 1 000 € et 1 200 €, on observe une différence de 200 €, ce qui correspond au saut de charge. La banque va analyser si l’emprunteur est capable de rembourser l’ensemble de la mensualité du crédit et donc de supporter ce saut de charge grâce à ses revenus notamment.

Enfin, le dernier point à prendre en considération pour emprunter 250 000 € concerne l’apport personnel. Un apport personnel important fait baisser le montant global du crédit ou permet de diminuer les mensualités du crédit. Le calcul du salaire pour un prêt de 250 000 € s’en trouve automatiquement impacté.

En prenant en considération toutes ces informations, voici quelques fourchettes de salaires pour un prêt de 250 000 € selon la durée de l’emprunt :

• un prêt de 250 000 € sur 10 ans avec un revenu mensuel entre 5 900 € et 6 900€ ;
• un prêt de 250 000 € sur 15 ans avec un revenu mensuel entre 4 200 € et 5 400€ ;
• un prêt de 250 000 € sur 20 ans avec un revenu mensuel entre 3 300 € et 4 000 € ;
• un prêt de 250 000 € sur 25 ans avec un revenu mensuel entre 2 400 € et 3 200 €.

Nous le voyons, il existe de nombreux critères qui peuvent faire varier la réponse à la question “Quel salaire pour un prêt de 250 000 € ?” Alors, pour connaître précisément la réponse à cette question et savoir combien vous pouvez emprunter avec votre salaire, il faut commencer par analyser précisément votre situation personnelle. En tant que courtiers en crédit immobilier, nous mettons à votre disposition nos outils professionnels, comme l’outil de simulation en ligne. Nous vous proposons aussi des conseils sur mesure afin que vous puissiez concrétiser votre projet d’achat immobilier et vivre sereinement au quotidien vos remboursements du crédit.

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