Plus-value d’un courtier en prêt immobilier pour votre projet

19 avril 2023 |

Aides pour mon crédit immobilier, Crédit immobilier

Pourquoi faire appel à un courtier en crédit immobilier pour son prêt ?

Faire une demande de prêt bancaire peut s’apparenter à un parcours semé d’embûches pour des personnes non initiées. En effet, une demande de crédit immobilier nécessite de passer par différentes étapes et de savoir faire les bons choix lors de chacune d’entre elles. Passer par un courtier en crédit immobilier, c’est opter pour un partenaire de confiance et bénéficier des meilleurs conseils.

Le courtier se tient aux côtés de chacun de ses clients pour définir leurs besoins et leur présenter les produits bancaires et les aides adaptés à leur situation. C’est également lui qui se charge de préparer le dossier de demande de prêt. Et c’est également lui qui négocie en direct avec les établissements bancaires. Découvrez comment gagner temps, argent et sérénité grâce aux avantages du courtier en prêt immobilier.

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Première étape : définir votre besoin

Tout d’abord, le rôle d’un courtier en crédit immobilier est de commencer par dresser un bilan complet de la situation du futur propriétaire. Pour cela, il analyse :

L’épargne disponible ;
La capacité d’emprunt ;
Le montant de l’apport personnel ;
Le taux d’endettement ;
La situation personnelle ;
La situation professionnelle ;
Etc.

Cette analyse permet au courtier en prêt immobilier d’orienter ses clients vers l’offre de prêt et vers les aides les plus adaptées. En effet, il existe différents systèmes qui aident les emprunteurs à acquérir un bien immobilier, comme :

Le PTZ ;
Le prêt amortissable ;
Le prêt relais ;
Etc.

Mais certains d’entre eux sont conditionnés à des niveaux de revenus par exemple. Selon son projet d’achat immobilier et sa situation personnelle, il est important de se tourner vers la meilleure solution afin d’obtenir son financement.

Deuxième étape : préparer votre dossier de demande de prêt bancaire

La deuxième étape consiste à préparer un dossier de demande de prêt bancaire. Il s’agit d’une étape au cours de laquelle le courtier offre plusieurs avantages aux acquéreurs d’un bien immobilier.

Premièrement, pour préparer un dossier de demande de crédit immobilier, il est nécessaire de rassembler toutes les pièces obligatoires. Ces pièces concernent aussi bien les revenus de l’emprunteur que son niveau d’épargne. Il s’agit notamment :

Des avis d’imposition;
Des bulletins de salaire ;
Des justificatifs de domicile ;
Des justificatifs d’identité ;
Etc.

Mais préparer un dossier solide, c’est aussi savoir mettre en valeur les pièces attendues par les banques. Les courtiers sont des professionnels qui maîtrisent le fonctionnement des banques. Connaissant la situation de l’emprunteur, ils savent mettre en avant tous les éléments nécessaires pour rassurer la banque. En passant par un courtier, les propriétaires mettent toutes les chances de leurs côtés d’obtenir un crédit et de réaliser leur achat immobilier.

De plus, il faut savoir que les banques apprécient de travailler avec des courtiers pour des projets immobiliers, car, justement, elles reçoivent des dossiers complets. Certaines banques appliquent d’ailleurs des commissions aux courtiers qui leur présentent de nouveaux clients. Cette commission ne doit pas être confondue avec les frais de courtage. Les frais de courtage correspondent à un pourcentage du montant emprunté et sont facturés aux propriétaires.

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Un courtier en crédit immobilier pour négocier directement avec les banques

Outre leur rôle de conseil, les courtiers en crédit immobilier sont également des interlocuteurs privilégiés pour négocier avec les banques. En effet, ils travaillent en étroite collaboration avec les différentes banques. Ils savent à qui s’adresser au siège de chaque banque afin de discuter du dossier d’un futur propriétaire.

Des négociations réalisées par un professionnel

Les courtiers représentent donc les acheteurs auprès des banques afin de négocier les meilleures conditions possibles du prêt immobilier. Il ne suffit pas de déposer son dossier chez une banque et d’attendre que la demande de crédit immobilier soit validée. Au contraire, un courtier présente le dossier, mais négocie également différents éléments selon les offres reçues, comme :

Le taux d’intérêt ;
Le montant de l’assurance ;
Les frais de dossier ;
Les conditions de remboursement anticipé ;
Etc.

Ce sont autant de leviers que les courtiers peuvent actionner pour faire baisser le montant global du crédit.

Le courtier en crédit immobilier pour un gain de temps évident

Obtenir le meilleur crédit possible, c’est faire le tour des banques et rechercher la meilleure offre. Très concrètement, cela impose de prendre rendez-vous avec les différents établissements bancaires. Les échanges prennent du temps et exigent une très grande disponibilité, que cela soit :

Par mail ;
Par téléphone ;
Par visio ;
En agence ;
Etc.

Alors, pour gagner du temps, les emprunteurs confient cette mission à un courtier en crédit immobilier. Il n’est plus nécessaire de valider des rendez-vous en fonction de son planning de travail ou de ses jours de congés. Le courtier est un intermédiaire idéal qui rencontre toutes les banques à la recherche du meilleur crédit pour chaque emprunteur.

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Sécurité, rapidité et efficacité d’un courtier en crédit immobilier

Les avantages du courtier en immobilier peuvent alors se résumer en trois mots : sécurité, rapidité et efficacité.

La sécurité se traduit par son accompagnement tout au long du projet d’achat immobilier. Pour un investissement locatif ou l’achat d’une résidence principale, le courtier est présent dès la naissance du projet jusqu’au déblocage des fonds.

Les années d’expérience du courtier, la qualité de son réseau et ses relations privilégiées avec les banques sont autant de marques d’efficacité d’un courtier en crédit immobilier.

Enfin, un courtier fait gagner du temps à un emprunteur, car il se charge personnellement :

D’analyser les aides et les types de prêts adaptés à la situation personnelle de l’emprunteur ;
De préparer le dossier à remettre aux banques ;
De présenter et de défendre la demande de prêt immobilier dans les différentes banques ;
D’entamer les négociations avec chaque établissement bancaire ;
De vérifier que les délais et les conditions du prêt sont bien respectés.

Ces démarches prennent du temps et requièrent une véritable expérience et des connaissances solides en produits bancaires.

En faisant appel à un courtier, les emprunteurs accélèrent le délai de traitement de leur demande. En effet, dès le début, les courtiers ciblent les besoins de leurs clients selon leur profil. Ils mettent ensuite en place les mesures nécessaires pour obtenir un prêt immobilier sur mesure.

Pour résumer, les services d’un courtier en crédit immobilier permettent aux propriétaires d’emprunter dans les meilleures conditions. Client et courtier s’associent pour devenir partenaires sur un projet d’achat immobilier sécurisé.