Les différents types de prêts professionnels
Achat de matériel informatique ou de nouveaux locaux, financement d’un nouveau magasin ou d’une flotte de véhicules d’entreprise, les besoins des entreprises sont très diversifiés. Pour se développer et maintenir leurs activités, les entreprises doivent faire des demandes de prêts professionnels, qu’il s’agisse d’ailleurs de PME, d’artisans, de professions libérales ou d’entrepreneurs indépendants.
Mais quels sont les différents types de prêts professionnels ? Quel crédit professionnel pour financer quel projet ? Quelle est la différence entre l’affacturage et le crédit-bail ? On fait le point pour vous avant de vous donner des conseils pour obtenir votre prêt professionnel et financer votre projet.
Financement matériel ou financement immobilier ?
Lors de la création d’une entreprise, pour le développement d’une activité, le lancement d’un nouveau produit ou des optimisations de fonctionnement, les entreprises ont régulièrement besoin de réaliser des achats qui seront financés par des prêts professionnels.
Le financement matériel
Le financement matériel recouvre plusieurs types d’achats indispensables pour les entreprises (bureau, médical, informatique, production, transport, agricole, etc.).
Le financement immobilier
Le financement immobilier couvre à la fois les biens professionnels (locaux, usine, entrepôt, bureaux) et certains biens non professionnels (logements de fonction).
Les crédits pour financer des projets professionnels
Que l’entreprise ait besoin d’acheter un nouveau magasin ou de nouveaux ordinateurs, elle doit trouver une solution de financement adaptée. Les banques proposent plusieurs produits afin de couvrir la diversité des projets.
L'emprunt bancaire professionnel
Crédit “classique” : capital + intérêts + assurance, mensualisés. Couvre la plupart des besoins (machines, bureaux, flotte auto, etc.).
Le crédit in fine
Mensuellement : intérêts + assurance. Capital remboursé en une fois à l’échéance. Coût global souvent plus élevé : à réserver aux cas où c’est pertinent et sécurisé.
L'affacturage
Cession de créances à un factor : trésorerie rapide mais coûteuse (frais/commissions). Le factor recouvre ensuite auprès des clients.
Leasing, location et crédit-bail
Deux schémas : LLD (restitution en fin de contrat) et LOA/crédit-bail (option d’achat). Intéressant pour étaler la charge et garder de la flexibilité.
4 conseils pour obtenir un prêt professionnel
Choisir l’offre adaptée (fonds propres, affacturage, crédit-bail, prêt classique), monter un dossier solide (business plan, bilans, tenue de compte, apport), surveiller taux/endettement/durée/assurance/garanties, et comparer plusieurs banques. Un courtier optimise la stratégie et la négociation.
Les prêts professionnels sont indispensables au lancement ou à la poursuite d’activités. Étudiez bien leurs caractéristiques pour financer la croissance sans fragiliser la trésorerie.