Guide pour obtenir un prêt pour votre projet professionnel

16 octobre 2023 |

Comment obtenir un prêt pour son projet professionnel ?

L’obtention d’un prêt professionnel peut remettre en cause l’aboutissement d’un projet, qu’il s’agisse de la création d’une activité, de l’achat de matériel de production, du financement d’une campagne marketing ou de l’achat de parts sociales. Alors, comment obtenir un crédit pour son projet professionnel ? Comment mettre toutes les chances de son côté pour susciter l’intérêt d’une banque et la rassurer ?

Pour répondre à ces questions, il faut retenir trois éléments. Premièrement, il s’agit de constituer un business plan à la fois précis et justifié afin d’évaluer la faisabilité du projet. Deuxièmement, il est important de se faire accompagner pour bénéficier de toutes les aides existantes ainsi que des meilleurs conseils. Troisièmement, le porteur de projet devra évaluer de manière précise tous les coûts nécessaires au lancement du futur projet.

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Bien préparer son projet professionnel avant de demander un prêt

Le premier point concerne donc la préparation du projet professionnel. En effet, avant de réaliser une demande de crédit professionnel, le dirigeant doit obligatoirement préparer son projet en amont. Mais que cela signifie-t-il exactement ? Réponse en trois points.

Assurer la viabilité de son projet professionnel

Un projet professionnel viable est un projet dont le business plan ne présente aucune faille. C’est un projet dont tous les moindres détails ont été anticipés. Le financement du projet doit présenter des garanties suffisantes pour convaincre une banque. De cette manière, le dirigeant montre son sérieux et la solidité de sa demande de crédit bancaire.

Par exemple, les entreprises doivent démontrer que leur projet présente un véritable avantage concurrentiel. L’emprunt peut ainsi servir à financer la mise au point d’un nouveau produit ou l’ouverture d’un nouveau marché.

Identifier le caractère nécessaire de son projet

Avant de faire une demande de crédit pour un projet professionnel à un banquier, il faut s’assurer de sa nécessité. En effet, les banques seront plus enclines à accorder un prêt bancaire si le projet s’avère nécessaire pour l’entreprise. Un projet nécessaire, c’est un projet qui a du sens et dont l’entreprise a besoin.

Il ne s’agit pas d’un projet fantasque, mais d’un projet qui répond à des besoins. Il fait partie des solutions qui favorisent le développement de la société, qu’il s’agisse de l’acquisition d’un bien immobilier, de l’ouverture du capital de l’entreprise ou du renouvellement de la flotte automobile.

Miser sur un projet professionnel à fort potentiel

Enfin, un projet professionnel porteur est un projet qui présente un véritable intérêt pour l’entreprise. Ces intérêts peuvent être multiples. En effet, un projet peut permettre de :

Participer au développement de l’entreprise ;
Ouvrir un nouveau marché ;
Répondre aux attentes des clients ou prospects ;
Etc.

Dans le cas d’un projet porteur, la somme d’argent demandée au banquier est utilisée pour construire l’entreprise. Le plan de financement présente d’ailleurs s’il s’agit d’un financement à court terme, à moyen terme ou à long terme. Les retombées économiques du projet doivent être clairement identifiées et identifiables.

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Construire un dossier solide pour une demande de prêt professionnel

Pour obtenir un prêt pour son projet professionnel, le dirigeant d’entreprise doit réaliser un dossier de demande de prêt. Ce dossier doit être complet et comporter toutes les informations et tous les documents attendus par la banque ou l’organisme financier. Pour simplifier, la demande de prêt doit permettre à la banque de constater que le projet professionnel est viable, nécessaire et porteur.

Le dossier doit donc s’attacher à démontrer les points forts du projet et en quoi il répond à des besoins réels de l’entreprise. L’analyse de la concurrence et l’analyse du marché sont des éléments qui vont être analysés par les banques.

Concernant le financement du projet, le dirigeant doit inclure dans son dossier de demande de crédit plusieurs éléments, dont :

Le business plan ;
Le plan de financement ;
Le montant de l’apport personnel ;
Les garanties ;
Les aides.

En effet, des aides sont proposées aux entrepreneurs sous certaines conditions pour développer leur entreprise ou pour créer une nouvelle activité professionnelle. Le rôle d’un courtier est également de proposer ces différents dispositifs aux dirigeants afin d’optimiser le financement de leur projet professionnel.

Lors de l’analyse d’une demande de prêt professionnel, la banque ou l’organisme financier analyse également la personnalité du dirigeant. Comment gère-t-il son entreprise ? Dans quel état se trouve la trésorerie ? Comment qualifier la santé de l’entreprise ? Par le passé, quels sont les projets qui ont abouti ? L’entreprise a-t-elle connu des échecs ? Si oui, lesquels et pour quelles raisons ?

L’entrepreneur doit faire preuve d’une grande transparence afin de rassurer les banques et réussir à obtenir son crédit professionnel. Faire preuve de professionnalisme, anticiper les questions des banques et expliquer ses échecs et ses succès permet d’établir un lien de confiance avec une banque.

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Faire appel à un courtier pour maximiser vos chances d’obtenir un prêt professionnel

L’expertise d’un courtier offre plusieurs avantages aux entrepreneurs qui ont besoin d’un prêt professionnel pour financer leur projet professionnel.

Tout d’abord, le courtier est un interlocuteur privilégié qui connaît les banques ainsi que leurs décideurs et leur fonctionnement. Il sait vers qui se tourner pour présenter une demande. De même, il connaît les éléments à mettre en avant dans le dossier et lors de la présentation du dossier aux banques. De la rigueur du dirigeant à la nécessité du projet, il sait sur quels atouts il convient d’attirer l’attention.

Ensuite, pour les entrepreneurs, le courtier devient un véritable partenaire de la réussite de leur projet professionnel. Pourquoi ? Parce qu’il leur permet de négocier tous les critères liés au financement. En effet, un prêt professionnel doit être négocié, que les négociations concernent :

Le taux d’intérêt ;
La durée du remboursement ;
L’assurance ;
Le montant de l’appart ;
Les garanties ;
L’engagement personnel du / des porteurs de projet
Etc.

De plus, le courtier apportera son analyse sur le dossier, son expertise liée aux projets précédents déjà financés, en tenant également compte des critères de recevabilité bancaire.

En conclusion, pour la création d’une société ou son développement, obtenir un prêt pour son projet professionnel passe par la connaissance des banques et de leur fonctionnement, mais aussi par une réelle phase d’analyse et de travail en amont. Les crédits ou prêts professionnels sont octroyés aux entrepreneurs qui font preuve de sérieux et de rigueur et de préparation dans la gestion de leur projet comme de leur entreprise.

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