Le prêt amortissable un atout pour votre projet immobilier

Vous souhaitez faire l’achat de votre résidence principale ou investir dans une résidence secondaire ? Pour financer un tel projet immobilier, il est nécessaire de souscrire un prêt dans un établissement bancaire. Différents types de crédits sont envisageables, dont le prêt amortissable. Le crédit amortissable est d’ailleurs la solution la plus utilisée pour financer l’achat d’un logement.

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Le prêt amortissable est le type de prêt le plus fréquent et le plus classique. Il se définit grâce à un tableau d’amortissement qui regroupe les mensualités, comprenant la part du capital remboursé, les intérêts, mais aussi l’assurance.

Par définition, un prêt amortissable correspond à un prêt dont le capital est amorti sur toute la durée de l’emprunt. Le remboursement du capital emprunté est donc étalé sur plusieurs années, à travers des échéances mensuelles. Il se distingue en cela du prêt in fine pour lequel le capital emprunté n’est remboursé qu’à l’échéance du prêt, en une seule mensualité.

Chaque mois, l’emprunteur verse une mensualité à la banque, composée de :

• Capital ;
• Intérêts ;
• Assurance.

Le tableau d’amortissement fourni à l’emprunteur au moment de la signature du crédit détaille la part du capital et celle des intérêts remboursées chaque mois. La durée de remboursement et le taux d’intérêt sont deux éléments déterminants pour le coût final du prêt.

Pour l’achat d’un bien immobilier, vous pouvez opter pour un prêt amortissable à taux fixe ou à taux variable.

Taux fixe : le taux reste identique de la signature à la dernière mensualité ; le coût des intérêts est connu à l’avance.

Taux variable : le taux d’intérêt évolue au fil du remboursement (à la baisse comme à la hausse), selon des indicateurs financiers définis à la souscription.

Chaque forme de crédit immobilier a ses points forts et ses limites. Les connaître permet de choisir le bon montage pour financer votre logement.

• Permet d’étaler le remboursement du capital et de lisser l’effort mensuel.
• Modèle d’amortissement adapté à une large majorité d’emprunteurs.
• Crédit évolutif : modulation possible (selon conditions contractuelles).

• Durée souvent longue : plus elle est élevée, plus le coût total en intérêts augmente.
• Indemnités de remboursement anticipé possibles en cas de rachat/renégociation (selon le contrat).

Le prêt amortissable convient à de nombreux projets immobiliers : achat de résidence principale, financement de travaux, investissement locatif, mais aussi à certains besoins professionnels.

• Achat d’une résidence principale ;
• Résidence secondaire ;
• Achat d’un terrain ;
• Travaux de rénovation ;
• Construction d’une maison ;
• Investissement locatif ;
• Achat de locaux commerciaux ;
• Mise aux normes de bureaux ;
• Etc.

Particulier ou professionnel, le prêt amortissable offre une solution adaptable à un très grand nombre de cas.

Voici des réponses rapides aux questions les plus fréquentes.

Oui. Une renégociation est pertinente après changement de situation ou en cas de baisse des taux. À titre indicatif, il faut généralement viser ~0,80 à 1 point de gain sur le taux pour que l’opération soit intéressante. Évitez les renégociations trop tardives (fin de prêt). Un courtier vous aide à arbitrer.

Deux voies :

• Demander directement à plusieurs banques (analyse des revenus, apport, garanties…).
• Passer par un courtier en crédit immobilier : analyse du dossier, comparaison multi-banques, simulation et négociation du meilleur taux/conditions.

Le différé est prévu au contrat dès l’origine. Il s’agit d’un report du remboursement du capital : au début, vous ne payez que les intérêts (et l’assurance). Utile pour préserver du pouvoir d’achat lors d’une transition. Plus rarement, un différé total peut aussi reporter capital, intérêts et/ou assurance.

Intermédiaire et partenaire : il fait gagner du temps, structure le dossier, cible les bons établissements et négocie les meilleures conditions. Vous profitez des avantages du prêt amortissable en limitant ses inconvénients.

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